RPA de Contas a Receber

O problema

DSO (Days Sales Outstanding) alto destrói capital de giro. Equipes de cobrança gastam 70% do tempo correndo atrás dos mesmos inadimplentes:

• Não sabem em que estágio cada cliente está
• Cobrança manual por planilha ou Excel
• Telefonema às cegas, sem contexto
• Conciliação bancária leva 4-8h por dia depois da régua

O resultado: cliente bom recebe cobrança agressiva (perde-se relacionamento), cliente ruim escapa, e o time de financeiro vira "operacional repetitivo" em vez de estratégico.

A solução

Régua de cobrança automática com escalonamento inteligente por estágio:

D-3   E-mail amigável (lembrete)
D-0   WhatsApp (vencimento hoje)
D+3   WhatsApp + SMS (2ª cobrança)
D+7   Telefone + oferta de parcelamento
D+15  Protesto (escalonado)
D+30  Negativação Serasa
D+60  Encaminhamento jurídico

Cada touchpoint adapta a mensagem ao perfil: cliente VIP (compra recorrente) tem tom diferente de cliente esporádico. Score interno de "saúde do relacionamento" decide o quão agressivo ser.

Como funciona

• Triggers: webhooks do ERP quando NF/contrato vence
• Decisão: regras por valor, idade, segmento de cliente
• Distribuição: e-mail (Resend), WhatsApp Business Cloud API, SMS (Twilio)
• Conciliação: Open Banking + LLM para TEDs sem identificação → matched em tempo real
• Métricas: DSO, taxa de recuperação por estágio, custo por cobrança

Métricas em produção

Cliente B2B (manufatura, 1.247 títulos abertos/mês):

Capital de giro liberado: R$ 1.84M no primeiro trimestre.

O que vem incluso

• Painel admin para configurar régua por segmento, valor, idade
• Workflow n8n versionado e auditável
• Adapters: Open Banking (Itaú, Bradesco, Santander, BB, Inter, C6), OFX, CNAB 240
• WhatsApp Business: setup com templates aprovados pela Meta
• LLM para matches ambíguos (TEDs sem CNPJ identificável)
• Integração ERP: TOTVS, SAP B1, Omie, ContaAzul, Bling, Tiny
• Painel financeiro: DSO, aging, top-50 maiores devedores, taxa de recuperação por estágio

Stack

• Python 3.13 + FastAPI
• n8n para orchestration da régua
• Postgres + Redis (filas)
• WhatsApp Business Cloud API
• OpenAI GPT-4o mini (matches de TED ambíguos)

Compliance

• LGPD: opt-out por canal, dados sensíveis criptografados
• Marco Civil: respeita horários de contato (não envia depois das 22h)
• Auditoria: cada touchpoint logado com IP, timestamp, conteúdo

Tempo de implementação

3-4 semanas:

• Sprint 1: integração ERP + Open Banking dos 2-3 bancos principais
• Sprint 2: régua + WhatsApp templates + LLM fallback
• Sprint 3: painel + relatórios + rollout (10% → 50% → 100%)

FAQ

Quanto custa rodar mensalmente? WhatsApp Business: ~R$ 0,30 por conversa iniciada pelo cliente. Para 5K cobranças/mês: ~R$ 1.500. LLM: ~R$ 80. Setup: R$ 32K-58K. Licença anual: R$ 18K-36K. ROI típico de 8-12x em 12 meses.

Funciona com qualquer ERP? Adapters prontos para TOTVS (Protheus, RM), SAP B1, Omie, ContaAzul, Bling, Tiny, NetSuite. ERP custom: 3-5 dias de integração via API ou import scheduler.

E se o banco não tem Open Banking? Suportamos OFX, CNAB 240 e CNAB 444, qualquer banco do Brasil exporta esses formatos. Open Banking é apenas para tempo-real; OFX/CNAB funciona com fechamento D+1.

Como evita ofender cliente bom? Score de "saúde do relacionamento" classifica clientes em 4 tiers (VIP / regular / ocasional / problemático). Régua se adapta: VIP só recebe e-mail, problemático escalada mais rápida.

Tem integração com fidelidade? Sim. Cliente VIP que paga em até D+0 pode ganhar pontos extra, parcelamento estendido, ou benefícios configuráveis no painel.

E se cliente reclama da cobrança? Bot tem fallback automático para humano quando detecta toxicidade ou frase tipo "vou cancelar / nunca mais compro". Atendente recebe contexto completo da conversa.

Suporta multi-empresa? Sim. Painel unificado para grupo econômico com filtros por CNPJ + relatório consolidado. Cada empresa pode ter régua diferente.

É auditável para fiscalização? Trilha imutável: cada cobrança enviada com timestamp, canal, conteúdo, IP. Conformidade SOX, LGPD, Marco Civil.